결혼을 앞두거나 막 결혼한 신혼부부라면 가장 먼저 부딪히는 현실이 바로 ‘전셋집 구하기’예요. 내 집 마련은 당장 어려우니, 합리적인 대출로 전세를 준비하려는 분들이 많죠.
그런데 막상 전세대출 알아보면 ‘소득기준’이 생각보다 까다롭다는 걸 느껴요. 특히 월급 외 수입이 없는 경우, 대출 한도도 제한되고 금리 혜택 대상에서도 제외되는 일이 있어요.
내가 생각했을 때 전세대출은 무조건 조건부터 체크해야 해요. 오늘은 2025년 최신 기준으로 신혼부부 전세대출의 소득 기준과 지원 팁을 한 번에 정리해드릴게요!
🏡 신혼부부 전세대출이란?
신혼부부 전세대출은 혼인 7년 이내 부부 또는 예비 신혼부부가 받을 수 있는 정부 지원 대출제도예요. 일반 전세자금대출보다 금리가 낮고 한도가 높아 신혼 시기에 큰 도움이 돼요.
가장 많이 이용되는 건 버팀목 전세자금대출과 신혼부부 전용 전세대출(신혼희망타운 포함)인데, 이 둘 모두 부부합산 연 소득 기준을 충족해야 신청 가능해요.
이 대출은 신혼부부만의 전유물은 아니고, 자녀가 없거나 예비부부여도 신청 가능한 게 특징이에요. 단, 소득·자산 기준이 있으니 꼼꼼히 확인하고 준비해야 해요.
✔️ 혼인 7년 이내 부부 또는 예비 신혼부부 대상
✔️ 시중은행보다 금리 낮고 조건 유리함
✔️ 자녀 유무와 무관하게 신청 가능
✔️ 부부합산 소득, 자산 요건 충족 필수
📊 2025년 소득기준 핵심 요약
2025년 기준 신혼부부 전세대출 소득기준은 아래처럼 구분돼요. 부부합산 소득이 기준 이하여야 하고, 대출 상품에 따라 금리나 한도도 달라지죠.
특히 자녀 수에 따라 소득 기준이 완화되기 때문에, 출산 계획이 있는 부부라면 시기에 따라 혜택을 더 받을 수 있어요.
📋 2025 신혼부부 전세대출 소득 기준 비교
| 구분 | 부부합산 소득 | 대출한도 | 금리 |
|---|---|---|---|
| 자녀 없음 | 7,000만 원 이하 | 최대 2억 원 | 1.8%~2.4% |
| 자녀 1명 | 8,000만 원 이하 | 최대 2.2억 원 | 1.5%~2.1% |
| 자녀 2명 이상 | 1억 원 이하 | 최대 2.4억 원 | 최저 1.2% |
중요한 건, ‘월급 외 수입’도 포함된다는 점이에요. 프리랜서, 사업소득, 기타 수익까지 전부 합산되기 때문에 예상보다 소득 초과로 탈락하는 사례도 많아요.
🧾 부부합산 소득 계산법
부부합산 소득은 단순히 남편과 아내의 월급을 더한 게 아니에요. 모든 과세 대상 소득이 포함되기 때문에, 연말정산 기준 연소득을 기준으로 삼는 게 가장 정확해요.
월급 외에도 사업소득, 프리랜서 수입, 이자·배당소득, 부동산 임대소득 등이 있다면 모두 포함돼요. 국민건강보험 자격확인서와 소득금액증명원을 함께 제출하는 이유도 이 때문이에요.
단, 예비 신혼부부일 경우엔 ‘개인 소득 기준’으로 심사돼요. 아직 혼인 신고 전이기 때문에 배우자의 소득은 반영되지 않지만, 혼인 예정일을 증빙해야 해요.
✔️ 국세청 소득금액증명원 기준
✔️ 월급, 사업소득, 프리랜서 수입 전부 포함
✔️ 예비부부는 개별 심사로 진행
✔️ 임대소득·주식배당 등도 체크 대상
📌 소득 외 심사에 반영되는 항목
신혼부부 전세대출 심사에서는 소득 외에도 몇 가지 중요한 항목들이 함께 심사돼요. 같은 소득이라도 대출 가능 여부나 한도, 금리가 달라질 수 있어요.
보유 자산은 기본이에요. 차량, 예금, 보험 해약환급금까지 포함한 총 자산이 일정 기준을 넘으면 제한될 수 있어요. 2025년 기준, 부부합산 순자산 3억 4,000만 원 이하여야 해요.
또한 기존 대출 여부, 신용점수, 임차보증금 대비 대출비율(LTV)도 평가 대상이에요. 전세금 전액 대출은 거의 불가능하고, 자기 부담금(보증금 일부)은 필수예요.
✔️ 부부합산 순자산 3.4억 원 이하
✔️ LTV(보증금 대비 대출비율) 통상 80% 이내
✔️ 기존 대출 많으면 감점 가능성
✔️ 신용점수 낮으면 금리 불리해질 수 있음
💡 전세대출 지원받는 현실 팁
실제 대출 심사는 조건이 조금만 달라져도 결과가 바뀔 수 있어요. 그래서 신청 전부터 사전 준비를 철저히 해야 해요. 특히 아래 체크리스트는 꼭 확인해보세요.
가장 먼저 해야 할 일은 공적 증빙서류 준비예요. 소득금액증명원, 혼인관계증명서, 건강보험 자격득실 확인서, 무주택서약서 등을 빠짐없이 챙겨야 해요.
또한, 대출 전용 상담센터(주택도시기금 콜센터 1566-9009)에 문의하면 실제 자격 여부나 가능 금액을 미리 확인할 수 있어요. 은행에 따라 심사 속도나 유리한 조건도 다르기 때문에 1~2곳 비교도 꼭 해보세요.
✔️ 소득금액증명원, 건강보험 자격 확인서 준비
✔️ 예비부부는 예식장 계약서 등 증빙 필요
✔️ 은행별 조건 비교 필수
✔️ 주택도시기금 홈페이지·앱 활용
❓FAQ
Q1. 부부 중 한 명 소득만으로도 신청 가능한가요?
가능해요. 단, ‘부부합산 소득’ 기준이기 때문에 둘 중 누구든 초과하면 제한돼요.
Q2. 신용카드 캐시백이나 상여금도 소득에 포함되나요?
아니요. 국세청 신고 기준의 소득만 포함돼요. 급여명세서만으론 부족할 수 있어요.
Q3. 예비 신혼부부는 어떤 서류가 필요하나요?
청첩장, 예식장 계약서, 혼인 예정일 증빙 서류 등이 필요해요.
Q4. 무직 상태인 배우자는 어떻게 처리되나요?
소득 없음으로 간주되지만, 보유 자산이 많거나 신용점수가 낮으면 심사에 영향 줄 수 있어요.
Q5. 전세계약 전에 신청해도 되나요?
가능해요. ‘사전 자격 확인’ 단계로 접수 가능하고, 계약서 작성 후 본심사로 넘어가요.
Q6. 차량이나 예금도 자산으로 포함되나요?
네. 차량 시세, 예금 잔액, 보험 해약환급금 모두 합산돼요.
Q7. LTV 100% 대출은 절대 불가한가요?
불가해요. 최소 보증금 일부는 본인이 부담해야 심사에 유리해요.
Q8. 소득 초과 시 다른 전세대출은 없나요?
신혼부부 전용이 안될 경우 일반 전세대출(버팀목 제외)이나 은행 자체 상품을 알아봐야 해요.
